Može li Luganov 'Plan B' donijeti Bitcoin u mase?

Odluka El Salvadora da učini bitcoin legalnim sredstvom plaćanja izazvala je mješavinu delirija i podsmijeha kada je objavljena prošle godine.

Među pristalicama kriptovalute, vijest je primljena kao dugo očekivani dokaz da je bitcoin ušao u financijski i ekonomski mainstream. Među kritičarima – uključujući vodeće institucije poput Svjetske banke i Međunarodnog monetarnog fonda – ekonomski nepismeni južnoamerički diktator je to odbacio kao opasnu kocku.

Naknadno otkriće da Lugano, grad koji govori talijanski jezik na jugu Švicarske, također prihvaća bitcoin, dobilo je mnogo manje pažnje od medija – možda zato što je gradonačelnik, a ne predsjednik, dao najavu; i grad, a ne država, koja usvaja kriptovalutu.

Ipak, Luganov “Plan B” eksperiment mogao bi biti jednako važan u određivanju uspjeha ili neuspjeha bitcoina – prvog vjerodostojnog pokušaja na svijetu decentralizirane, digitalne valute (ili “čarobnog internetskog novca”, kako se često zaigrano naziva).

Gradonačelnik, Michele Foletti, ne ulazi sam u kriptosferu.

U posljednjih nekoliko godina, Švicarska se tiho pozicionirala kao središte za kompanije koje razvijaju blockchain tehnologiju na kojoj se temelji bitcoin. Bogata alpska zemlja – dugo sinonim za finansijske inovacije i libertarijanizam – preuredila je svoj pravni krajolik kako bi zaštitila kripto investitore, gledajući milijarde dolara institucionalnog novca koji traži siguran, ugledan put do tržišta. Čak je dato regulatorno odobrenje za dvije „kripto banke“ – Seba Bank i Sygnum – prve sa sjedištem u Zugu, malom gradu južno od Ciriha, čije srednjovjekovne ulice s kutijama čokolade predstavljaju dom za otprilike polovinu od oko 1,000 švicarskih kriptovaluta. Ups.

Lugano, međutim, ne želi samo da ospori Zugovu titulu “Kripto doline” Švicarske, kaže Foletti u intervjuu u svojoj ekstravagantnoj gradskoj vijećnici u stilu Palazzo. Želi da postane „evropska prestonica bitkoina“. I angažovao je neka od najvećih imena industrije da pomogne u ostvarenju te vizije.

Gradonačelnikov glavni saveznik je Paolo Ardoino, glavni tehnološki direktor u Tetheru, najvećem svjetskom emitentu stabilnih kovanica, i čovjek koji je na kraju zadužen za stvaranje tehnološkog puta za Plan B.

„Kripto ljudi su nomadski i plemenski“, kaže mi Ardoino, ukazujući na pojavu blockchain čvorišta drugdje u Americi i Aziji: u El Salvadoru, Majamiju, Dubaiju, Singapuru i Hong Kongu. „Voli da se kreću na mjestima gdje se osjećaju kao kod kuće; gdje smatraju da je njihova tehnologija podržana; da njihova vjerovanja imaju priznanje. Sviđa nam se to što radimo, pa želimo da pronađemo mjesto gdje ćemo se svi zajedno smjestiti.

„Ali jasno je da u Evropi ne postoji čvorište. Dakle, to je zaista dio koji nedostaje.”

Ardoino vjerovanje u bitcoin i kriptovalutu kao snagu dobra je zaista opipljivo. On govori o tehnologiji kao da je to više društveni pokret nego poslovni sektor, i – kada se mjeri u odnosu na ovo mjerilo – ne krije svoje mišljenje da Zug ne ispunjava svoj potencijal.

“Vidjeli smo da drugi gradovi u Švicarskoj ne rade dovoljno. To je bilo kao podrška za kripto samo po imenu. Zug je, na primjer, mjesto gdje postoje poštanski sandučići. Svako ima firmu u Zugu. Ali kako kripto zaista može utjecati na grad – kako kripto može utjecati na lokalnu zajednicu – to niko ne zna. [Povezan s Tetherom] Bitfinex pomaže El Salvadoru da to shvati. Želimo pokazati da kriptovalute mogu donijeti ogromnu korist lokalnim zajednicama… Ako stvorite mjesto gdje ljudi mogu trošiti u svojim preferiranim kriptovalutama, svi će tamo putovati. Ali opet, s ove strane bare, zaista se nije mnogo događalo.

“Dakle, predvođeni administracijom, sastali smo se u novembru i počeli smo da razgovaramo o tome kako zapravo možemo učiniti Lugano gradom za bitcoinere, gradom za kriptovalute u Evropi.”

Plan B, na papiru, izgleda kao jednostavna opštinska investiciona šema. Tether okuplja dva fonda: investicioni fond od 100 miliona švajcarskih franaka (106 miliona dolara) za blockchain start-up, koji ima za cilj da nagovori velike i dobre u industriji da Lugano učine svojim domom; i fond od 3 miliona franaka za lokalna preduzeća i trgovce, koji će im pomoći da pređu na novu, kripto-pokrenutu ekonomiju. Lokalna vlada se također obavezala da će prihvatiti plaćanja u bitkoinima za sve tokove javnih prihoda: poreze, dozvole za parkiranje, propusnice za muzeje, naknade za naturalizaciju, pa čak i troškove sahrane.

Gradite i oni će doći

U roku od mjesec dana od otkrivanja Plana B, više od deset kompanija sa imovinom od nekoliko stotina miliona dolara imenovalo je pravne savjetnike i fiducijare da počnu preseliti svoje poslovanje u Lugano.

“Vidjeli smo veliko interesovanje,” tvrdi Ardoino, “iz Zuga, ali i iz Dubaija i Italije i mnogih drugih mjesta u svijetu.”

Najistaknutiji pristalica do sada je Polygon, digitalna platforma iza kriptovalute MATIC, koja se sprema da preseli tri svoje podružnice i značajan broj zaposlenih u švajcarski grad. Polygon se pridružio Planu B kao osnivački infrastrukturni partner; njegov blockchain će biti šine na kojima se podmiruje većina Luganovih stabilnih plaćanja.

Foletti kaže da je ohrabren toplim odgovorom koji je Plan B već dobio iz cijele industrije. Ali on naglašava da privlačenje korporacija i bilansa samo po sebi neće učiniti ambiciozni projekat uspješnim. „Tražimo ljude, a manje kompanije“, insistira gradonačelnik. „Vidim da ako ljudi dođu u Lugano – ako rade na blockchainu – onda će izgraditi našu zajednicu. Nakon toga, možda će više kompanija doći u Lugano. Ali, prvo, moramo imati ljude koji žive sa kriptom, da rade sa kriptom."

To je tema koju je ponovio Ardoino: „Želimo dovesti ljude ovdje: ljude koji napuštaju svoje teritorije; također studentima koji su zainteresirani za blockchain. U sklopu Plana B nudimo 500 stipendija. Ovi studenti će živjeti u gradu. Moraju da udišu gradski vazduh. Ovde treba da kupe hleb.

“Moraju biti dio ekosistema, rasta grada.”

Detalji stipendija se još finaliziraju sa tri univerziteta u Luganu, ali Foletti kaže da će oni obuhvatiti širok spektar kurseva – postojećih i novih – koji će biti prilagođeni potrebama tržišta blokova koji se brzo širi. To uključuje ne samo kripto-orijentisane diplome iz računarstva, već i poslovno upravljanje, marketing, upravljanje finansijskim rizikom, računovodstvo i tako dalje. Prvi specijalizovani kurs počeće u julu. „Na neki način, jeftinije je ulagati u stipendije nego nastaviti da se borite da zaposlite nekoga iz druge kompanije“, napominje Ardoino. “Vjerujemo da je ovo vjerovatno najmudrija investicija koju grad i privatne kompanije koje podržavaju grad mogu napraviti.”

Međutim, prvo, Lugano treba da pokaže studentima, blockchain profesionalcima i preduzetnicima koliko je ozbiljan u prihvatanju bitcoina kao pravog novca – praktičnog, pogodnog sredstva razmene; žila kucavica lokalne ekonomije.

Šetajući danas mirnim gradom na jezeru, malo je dokaza da trgovci prihvataju plaćanja u kriptovalutama.

Lugano bi mogao slijediti primjer El Salvadora prisiljavajući lokalne trgovce da prihvate bitcoin, ali neće. Ardoino je naglasio važnost “tretiranja prema svima s poštovanjem” i omogućavanja ljudima da sami odlučuju.

Umjesto toga, pristup plana B "mrkva preko štapa" će prodavaonicama dati tri opcije: ne raditi ništa; prihvatiti besplatni terminal za plaćanje na prodajnom mjestu (POS) od lokalne uprave; ili sačekajte da njihov postojeći POS operater nadogradi svoj sistem za podršku kriptovaluti. Fond za usvajanje Plana B od 3 miliona franaka pokriti će troškove proizvodnje novih terminala, kao i davanje grantova POS operaterima aktivnim u gradu kako bi im se pomoglo u nadogradnji. Jednom kada je prodavnica opremljena pametnijim terminalom, njeni kupci mogu da plaćaju bitkoinom jednostavnim skeniranjem QR koda. Prodavac može konfigurirati svoj terminal ili za automatsku konverziju stanja u franke ili za zadržavanje dijela ili svih njih u kripto.

Kao što je slučaj u El Salvadoru, plaćanja će se obrađivati ​​preko drugoslojne Lightning mreže – protokola izgrađenog na vrhu bitkoinovog primarnog blockchaina, koji omogućava praktički trenutne transakcije sa nultim troškovima bez ugrožavanja sigurnosti.

Kupci će takođe moći da plaćaju sa dva stabilna koina: Tether vezan za američki dolar; i LVGA, novu kriptovalutu koju je razvio Lugano i koja je vezana za švicarski franak.

Tether je daleko najpopularniji izdavač stabilnih kovanica u kriptosferi, sa tržišnom kapitalizacijom od više od 82 milijarde dolara. Kompanija tvrdi da je njena USDT kriptovaluta 100% podržana fiat rezervama, iako je Komisija za trgovinu robnim fjučersima, američki regulator, prošle godine presudio da su njene gotovinske rezerve pomiješane s "neosiguranim potraživanjima i nefiat imovinom" između 2016. i 2019. Tether je kažnjen sa 41 milion dolara od strane regulatora, ali je negirao bilo kakvu nepravdu.

LVGA je u potpunosti reguliran od strane FINMA, Švicarskog nadzornog tijela za finansijsko tržište.

Predvođeni LVGA tokenom

LVGA je odigrao ključnu ulogu u postavljanju temelja za Plan B. Grad je pokrenuo svoju kriptovalutu u stilu programa lojalnosti u ranim fazama pandemije Covid-19, nastojeći da pruži ruku pomoći lokalnim potrošačima – kupujući u prodavnicama i restoranima koji učestvuju dolaze sa 10% povrata gotovine u LVGA – i za podsticanje higijenskih bezgotovinskih plaćanja. Dodavanjem financijskog poticaja stabilnom novcu, Lugano je do sada uvjerio skoro 6,000 građana – oko 10% njegove populacije – i 300 trgovaca da počnu koristiti aplikaciju MyLugano, koja će sada postati službeni digitalni novčanik Plana B za bitcoin i Tether. (Drugi novčanici sa Lightning pogonom će također raditi u gradu.)

To, dijelom, objašnjava zašto su ljudi u Luganu preuzeli plan B – inicijativu koja je mogla izazvati šokove u drugim dijelovima Evrope – uglavnom svojim korakom.

“Nisu toliko iznenađeni, bili su uzbuđeni kada su čuli za najavu”, prisjeća se Foleti. “Građani su vidjeli šta se dešava sa LVGA tokenom... Znaju da im to omogućava da plate manje i da počnu da prikupljaju neke beneficije.”

Osim što privlači potrošače u kriptosferu, LVGA predstavlja uvjerljiv – ako je nijansiran – argument za usvajanje od strane trgovaca. Stanja u stabilnoj valuti mogu se otkupiti samo unutar lokalne ekonomije, stvarajući kružnu potražnju i omogućavajući stopu povrata novca koja inače ne bi bila održiva. Buduća plaćanja u bitcoin-u i Tether-u neće privući povrat novca od 10%, ali koncept je ipak otvorio oči trgovcima: naglašavajući potencijalne uštede od 2-3% na naknadama za debitne kartice, kao i prostor za inovacije digitalnih šema nagrađivanja.

„Možete stvoriti ekosistem koji će koristiti svim trgovcima, hotelima, univerzitetima, bankama, administraciji“, kaže Ardoino.

Uključivanje 50-ak banaka u Luganu na tu listu moglo bi izgledati čudno. Na kraju krajeva, logično je da bi ispunjenje obećanja Plana B smanjilo potražnju za tradicionalnim finansijskim uslugama u korist novih, kripto-orijentisanih fintech rješenja.

Ali ovo je Švicarska – zemlja u kojoj blockchain tehnologija i bankarstvo već idu ruku pod ruku.

„Bili smo i nastavićemo da budemo od pomoći bankama ovde“, insistira Ardoino. „Već postoje [pojedinačna korporativna bilansa] sredstva od 50 miliona dolara, 100 miliona dolara koja se premeštaju ovamo i potreban im je lokalni čuvar.

“Ne radi se o ostavljanju banaka. Želimo da svi budu zadovoljni onim što radimo, tako da ima posla za svakoga i koristi za svakoga. To je ljepota Plana B: nije kao, 'Jebi se do banke'; to je kao, 'Hajde da radimo zajedno sa zajednicom, hajde da stvorimo ekosistem koji radi za sve'… I dalje ćete koristiti bankarski sloj.”

U oktobru će Lugano biti domaćin inauguralnog Bitcoin World Foruma, konferencije koja okuplja lidere u industriji kriptovaluta – i, bez sumnje, pokazuje šta je do sada postignuto u okviru Plana B. Grad je uvjeren da većina od 300 trgovaca već prihvata LVGA će biti omogućen za bitcoin do dolaska delegata. Do kraja 2023. cilj je imati 1,000 prodavnica. Do kraja 2025. godine, kada je Luganov četverogodišnji ugovor s Tetherom za obnovu, Ardoino se nada da će svi trgovci u gradu biti bitcoineri.

„Pomagaćemo im na njihovom putu“, dodaje Foleti sa osmehom. On zna da će uspjeh imati posljedice daleko izvan Lugana, Švicarske i Evrope.

Hvala na čitanju. Sljedeći članak u ovoj seriji od četiri dijela o novoj ulozi Švicarske kao bitcoin i blockchain čvorišta bit će moj intervju s Päivi Rekonen, predsjednicom Seba banke. Biće objavljen u četvrtak, 21. aprila.