Šta je Medigap plan sa visokim odbitkom i da li je vrijedan troškova?

Da li se plan s visokim odbitkom isplati ili ne, ovisi o razlici između vaših premija za svaku verziju (visoki odbitak i standard).

Evo šta trebate znati o Medigap planu F i planu G sa visokim odbitkom.

Kako funkcionišu Medigap planovi sa visokim odbitkom?

U većini država postoji 10 tipova standardiziranih Medigap planova s ​​nazivima slova. Povlastice za svaku vrstu plana reguliše vlada. Samo dvije vrste imaju verzije sa visokim odbitkom: Plan f i Plan G. Ako imate Medicare Advantage plan, ne možete kupiti i Medigap plan.

Bilješka: Medigap plan F nije dostupan korisnicima Medicare koji su stekli pravo na Medicare 1. januara 2020. ili nakon toga. Medigap plan G je najsličnija opcija koja je dostupna svim korisnicima Medicarea, a dostupna je i kao plan sa visokim odbitkom.

Standardne i verzije sa visokim odbitkom ovih Medigap planova pokrivaju iste pogodnosti; razlika je kada to pokriće počinje. Standardni planovi pokrivaju svoje beneficije od samog početka, ali planovi sa visokim odbitkom počinju da plaćaju pokrivene usluge tek nakon što ispunite godišnju odbitku.

Možda će vam se dopasti: Šta znači nesolventnost socijalnog osiguranja i kako to može uticati na vaše penzionisanje?

Koliko koštaju Medigap planovi sa visokim odbitkom?

Odgovorni ste za dvije vrste troškova s ​​Medigap planom s visokim odbitkom — premije i odbitak. Odbitak je propisan zakonom i isti je za sve: 2,490 dolara 2022. godine. Deo B franšiza i podjela troškova koju plaćate iz džepa primjenjuje se na visoki iznos odbitka.

Premije nisu iste za sve. Privatne kompanije za zdravstveno osiguranje koje prodaju Medigap planove postavljaju svoje cijene na osnovu faktora koji mogu uključivati ​​vašu dob, spol, lokaciju, upotrebu duhana i zdravstvene informacije, prema Medicare.gov.

Budući da Medigap planovi s visokim odbitkom zahtijevaju da ispunite odbitnu vrijednost prije nego što plan plati pokrivene usluge, njihove premije su niže od standardnih verzija. Na primjer, kompanija bi mogla naplatiti novom 65-godišnjem korisniku Medicarea 105 dolara mjesečno za standardnu ​​verziju Medigap plana G, ali 35 dolara mjesečno za verziju sa visokim odbitkom, prema NerdWalletovoj analizi cijena osiguravajućih kompanija iz 2022. koji prodaju Medigap.

Razlika u premijama između standardnih i verzija sa visokim odbitkom može rasti kako starite. Na primjer, 85-godišnji korisnik Medicare-a može platiti 195 dolara mjesečno za standardni Medigap plan G ili 60 dolara mjesečno za plan G sa visokim odbitkom.

Pogledajte i: Možda ćete uštedjeti novac uz Medigap Plan N – evo kako to funkcionira

Kada se isplati Medigap plan sa visokim odbitkom?

Medigap plan sa visokim odbitkom ima više smisla od standardne verzije ako su iznos koji potrošite da biste podmirili odbitne iznose i premije jeftiniji od premija standardne police osiguranja.

Ako ispunite odbitak

Ako ćete potrošiti dovoljno na suosiguranje, participaciju i franšize da ispunite Medigap odbitak za Medigap plan sa visokim odbitkom, vrijedi uporediti ponude da vidite koja je verzija najisplativija.

Da bi verzija sa visokim odbitkom koštala manje od standardne opcije, niže premije moraju nadmašiti dodatne troškove ispunjavanja odbitka.

Pogodnosti za Medigap planove sa visokim odbitkom počinju nakon odbitka od 2,490 USD u 2022. Podijeljeno na 12 mjeseci, to je 207.50 USD mjesečno. Plan sa visokim odbitkom bi trebao imati premije najmanje 207.50 USD mjesečno manje od standardne verzije da biste ukupno potrošili manje na njega.

Ako nećeš ispuniti odbitak

Medigap plan sa visokim odbitkom nije dobar izbor ako ste prilično sigurni da nećete ispuniti odbitak.

Ako potrošite manje od franšize, plan ne plaća nikakve usluge. U stvari, ne dobijate ništa zauzvrat za svoje premije.

Ako niste sigurni da li ćete ispuniti odbitak

U ovom slučaju, možda biste željeli uzeti u obzir svoju finansijsku situaciju i koliko možete priuštiti da potrošite na medicinske troškove iz džepa kako biste utvrdili je li Medigap plan s visokim odbitkom pravi za vas:

• Ako na kraju ne ispunite odbitak, onda ste van troškova premija — koji su generalno prilično niski — i rizikujete da izgubite pokriće koje je dostupno uz standardni Medigap plan.

• Ako ispunite odbitak, nakon tog trenutka ste pokriveni, tako da ograničavate svoju potencijalnu potrošnju iz džepa u slučaju neočekivano visokih medicinskih troškova.

čitati: Zavoji, zavoji i mitovi o prijavi za Medicare: Kako smo se kretali putem za upis

Pronađite pravi Medicare plan dodatnog osiguranja

Budući da su Medigap planovi standardizirani, možete dobiti potpuno iste Medicare pogodnosti od bilo koje kompanije koja nudi plan. Dakle, kada kupujete, imajte na umu ova razmatranja kako biste pronašli najbolju politiku koja odgovara vašim potrebama:

• Da li je vaš željeni plan dostupan? Zdravstvena osiguranja ne prodaju uvijek svaki plan, pa provjerite ko prodaje plan koji želite kupiti u vašem području.

• Koje su premije? Cijene za isti plan mogu varirati među kompanijama, pa provjerite da biste pronašli najkonkurentnije cijene.

• Hoće li se vaše premije mijenjati s vremenom? Većina polisa košta više kako starite, ali neke kompanije nude politike koje vam omogućavaju da zaključate cijenu kada se prijavite.

• Ima li dodataka? Osnovne pogodnosti Medigap planova su standardizirane, ali u određenim slučajevima neke kompanije uključuju pogodnosti poput programa popusta ili članstva u teretani.

Ako imate dodatnih pitanja o Medicare-u, posjetite Medicare.gov ili nazovite 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Više od NerdWallet-a

Alex Rosenberg piše za NerdWallet. Email: [email zaštićen]. Twitter: @AlexPROsenberg.