Imam 38 godina, prodao sam svoj dom za 1.3 miliona dolara i uštedio sam novac, ali 'pitam se da li ću ikada moći da se povučem' 

Dragi Marketwatch,

Imam 38 godina i pitam se da li ću ikada moći da se povučem. U 2020. kupio sam kuću od 649,000 dolara uz 25% popusta. Godine 2022. prodao sam ga za 1.3 miliona dolara, uzeo taj novac i smanjio plaćanje u gotovini. Moj ukupni mjesečni trošak stanovanja još uvijek iznosi 1,500 USD (porez, osiguranje, HOA, režije, itd.). Nisam imao auto do nedavno, a sada imam isplatu od 1,000$ za narednih 5 godina.

Moj prihod sa bonusom je $150,000. Imam 150,000 dolara u tradicionalnoj IRA-i, 50,000 dolara u Rothu i 50,000 dolara u svojoj kompaniji 401(k) (20% Roth, 80% tradicionalno). Trenutno povećavam svoj doprinos, imam 4,000 dolara godišnje za poslodavca plus stavljam dodatnih 8,000 dolara godišnje u kompaniju nakon oporezivanja 401(k). Imam oko 1,300 dolara mjesečno dodatnog prihoda. Štedim li dovoljno? Da li bi mi bilo bolje da kupim nekretninu koja stvara prihod i smanji svoju štednju za penziju?

Pomoć!

vidjeti: Imam 36 godina sa 435,000 dolara i želim otići u prijevremenu penziju — „što ranije to bolje“ — ali bez štedljivog načina života

Poštovani čitaocu, 

Prvo, svaka čast što ste u 30-im godinama, što imate toliko ušteđenih, duboko razmišljate o svojim finansijskim odlukama i zaista držite puls na svom osiguranju za penziju. To je samo po sebi veliko dostignuće. 

Veoma ste sretni što ste na poziciji gdje zarađujete platu koju zarađujete i imate račune i poslodavce koji vam se nude. To je situacija u kojoj se ne nalazi mnogo mladih Amerikanaca i apsolutno biste je trebali iskoristiti u najvećoj mjeri. Kako se zemlja kreće na način da se penzije u privatnom sektoru postepeno ukidaju, socijalno osiguranje je usred neke vrste promjene (Kongres nikada nije dozvolio da posustane, ali mu je u ovom trenutku potrebna pomoć), a penzioneri su uglavnom odgovorni za vlastiti prihod od penzije, što prije radnici razmisle o finansijama iza svojih penzionisanja, to bolje. 401(k), podudarnost poslodavca i dobra plata ključni su sastojci kada se to radi. 

Pitate da li štedite dovoljno, ali istini za volju, ne postoji način da se sada zna šta je „dovoljno“. Imate 38 godina, tako da osim ako ne planirate otići u penziju znatno ranije od tradicionalnog penzionisanja negde u 60-im godinama, verovatno ne znate koliki će vam biti troškovi u penziji. Niko ne može sa sigurnošću znati šta će koštati stanovanje, komunalije, auto plaćanja, zdravstvena zaštita, hitni slučajevi i tako dalje za 20 ili 30 godina. Možete pokušati izračunati koliko biste željeli imati u penzijskom prihodu svake godine, uzeti u obzir inflaciju i raditi unatrag kako biste pronašli broj kojem ćete težiti, ali ta brojka će se vjerovatno promijeniti više puta od sada do trenutka kada ste zapravo blizu penzije . 

Pogledajte kolonu MarketWatch-a "Penzioneri" za djelotvorne savjete za vlastiti put do penzijske štednje 

Uzimajući to u obzir, u ovom trenutku na vašem putu ka penziji, fokus bi trebao biti na tome da štedite, štedite, štedite, koliko god možete, a da se potpuno ne lišite sebe u sadašnjosti. Čini se da to radite. 

Ako pod imovinom koja stvara prihod, mislite na fokus na prihod od najma, to je definitivno jedan od načina da se unese dodatni novac, ali često dolazi s puno posla. Postoje mjeseci u kojima možda nećete zaraditi novac ako imate slobodna radna mjesta, a onda su i manje od idealnih trenutaka kada plaćate popravke, zamjene i tako dalje. Prihodi od najma je sjajan način da zaradite novac – mnogi ljudi koji odlaze u prijevremenu mirovinu koriste ga kao jedan od svojih glavnih izvora prihoda za odlazak u mirovinu – ali je intenzivniji od skrivanja gotovine u 401(k) ili IRA. Također morate pronaći pouzdane i odgovorne stanare, jer suprotno može biti velika glavobolja za vas kao stanodavca. 

Ako krenete tim putem, planirajte zadržati dodatni novac sa strane u slučaju da trebate nešto popraviti i, ako odlučite da na kraju dobijete više nekretnina, razmislite o unajmljivanju menadžera od povjerenja koji će vam pomoći u održavanju svakodnevnog poslovanja. Prije kupovine nekretnine, obavezno pogledajte "kosti" kuće ili zgrade i saznajte detalje o krovu, cijevima, povijesti nekretnine i tako dalje. 

Ne biste trebali previše smanjiti svoju štednju za penziju umjesto nekretnine za iznajmljivanje. U idealnom slučaju, uzeli biste dio tog profita i stavili ga na račun za budućnost. Ali reći ću, možda ćete ionako htjeti diverzificirati vrste računa koje imate za budućnost. 

Pogledajte i: Trebate li biti stanodavac u penziji? 

Spomenuli ste da imate Roth i tradicionalne račune. To je sjajno, budući da je poreska diversifikacija velika prednost u penziji. Daje vam mogućnost da odaberete način na koji ćete izvor prihoda za penziju, a samim tim i s kolikim poreznim računom biste se potencijalno mogli suočiti, a to je moćno. Ali to nije jedini alat. Pomaže i diversifikacija vrsta računa koje imate. Na primjer, imate 401(k) i IRA, ali ti računi imaju ograničenja, kao što je vlasnik računa mora imati 59 ½ godina da bi se mogao slobodno povući s njih (Rothovi dopuštaju da se doprinosi investitora distribuiraju bez kazne, ali postoje druga pravila za povlačenje koje treba imati na umu). 

Umjesto da sav svoj novac za penziju stavljate na račune za penzionisanje, možda biste željeli isprobati brokerski račun. Oni se oporezuju, ali postoji manje pravila za raspodjelu, a to bi moglo pomoći ako ipak odete u prijevremenu penziju. 

Za sada nastavite sa dobrim radom. Činjenica da ste već toliko uloženi u svoje penzijsko osiguranje je vrlo dobar znak. 

Čitatelji: Imate li prijedloge za ovog čitatelja? Dodajte ih u komentare ispod.

Imate pitanje o vlastitoj penzijskoj štednji? Pošaljite nam e-poštu na [email zaštićen]

Source: https://www.marketwatch.com/story/im-38-sold-my-home-for-1-3-million-and-save-my-money-but-i-wonder-if-ill-ever-be-able-to-retire-6a7d9da8?siteid=yhoof2&yptr=yahoo