Mogu li se penzionisati sa milion dolara sa 1 godina?

Milion dolara ne ide ni približno tako daleko u penziji kao nekada. U stvari, nedavno istraživanje pokazalo je da investitori vjeruju da će im trebati najmanje 1 miliona dolara da bi se udobno penzionisali. Ali penzionisanje sa milion dolara i dalje je moguće, čak i sa 3 godina, ako ste pametni. To će zahtijevati pažljivo planiranje jer ćete morati čekati 1 godina na Medicare, ali to se može učiniti. Ako niste sigurni kako da počnete, razmislite o saradnji sa finansijskim savetnikom.

Dodatni troškovi prijevremenog penzionisanja

Milion dolara je fantastično jaje, ali kada planiraju odlazak u penziju, ljudi često računaju na primanje čekova socijalnog osiguranja i Medicare. Ako odete u penziju sa 55 godina, imat ćete nekoliko godina prije nego što steknete pravo na bilo koje od njih. Medicare počinje tek kada navršite 65 godina i nećete se kvalificirati za punu isplatu socijalnog osiguranja dok ne navršite 66 ili 67 godina, ovisno o godini rođenja.

Možete se odlučiti da počnete primati beneficije iz socijalnog osiguranja kada navršite 62 godine, ali Medicare se ne može požuriti bez ozbiljnog invaliditeta. To znači da ćete morati da pokrijete svoje osiguranje i medicinske troškove iz svog džepa za prvih sedam godina penzije, što bi moglo odgristi vaše jaje od milion dolara.

Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je da duži odlazak u penziju jednostavno košta više. Kada odete u penziju sa 55 godina umjesto da čekate do 66, vaša ušteđevina će morati pokriti dodatnih 11 godina troškova i 11 godina prihoda manje. Uprkos ovim upozorenjima, mudro finansijsko planiranje bi trebalo da vam omogući da se penzionišete sa 55 godina sa 1 milion dolara ušteđevine.

Kako planirati svoju penziju

Da biste planirali odlazak u penziju, prvo morate procijeniti svoj životni vijek. Ako odete u penziju sa 55 godina i živite prosječan životni vijek od 79 godina, vaša štednja će morati trajati 24 godine. Možete koristiti pravilo 4% da vidite kako bi ovo izgledalo. Ovo pravilo kaže da ako ne potrošite više od 4% svoje penzione štednje svake godine, prilagođeno inflaciji, vaša štednja bi trebala trajati 30 godina.

Sada, 4% od milion dolara je 1 dolara. Ako posjedujete svoj dom i živite u području s niskim troškovima života, ovo bi moglo biti dovoljno. Također možete koristiti kalkulator da vidite kako će izgledati vaša plaćanja socijalnog osiguranja. Između vaše ušteđevine i socijalnog osiguranja, mogli biste živjeti prilično udobno – ali zapamtite, imat ćete najmanje sedam godina prije nego što počnete primati čekove socijalnog osiguranja. Ako vam to ne zvuči dovoljno za život, možda ćete morati napraviti neke velike promjene u načinu života da biste se penzionisali sa 40,000 godina.

Priča se nastavlja

Međutim, pravilo od 4% je pojednostavljeno pravilo. Mnogi stručnjaci primjećuju da to nije najbolja metoda za planiranje vašeg penzionisanja i da bi trebala biti samo početna tačka. Možete detaljnije pogledati svoju jedinstvenu finansijsku situaciju pomoću kalkulatora za odlazak u penziju ili razgovorom sa finansijskim savjetnikom.

Trebali biste planirati i poreze. Prema Regulatornom tijelu za finansijsku industriju (FINRA), evo pet glavnih poreskih područja koja mogu utjecati na penzionere:

• Porezi na socijalno osiguranje: Da li dugujete porez na svoje isplate socijalnog osiguranja ili ne zavisi od vašeg ukupnog prihoda od penzije i od toga da li podnosite zajedničke ili odvojene poreske prijave sa svojim supružnikom. Koristite ovaj radni list od Poreske uprave da odredite da li će vaša davanja socijalnog osiguranja biti oporezovana.

• Porezi na penzije: Dugujete porez na prihod na svoje penzione fondove u godini kada podignete novac.

• Porezi na penzioni račun: Dugujete porez na dohodak na povlačenja iz tradicionalne IRA ili 401(k) u godini kada izvršite povlačenje. S druge strane, Roth IRA i Roth 401(k) se financiraju dolarima nakon oporezivanja, što znači da nećete dugovati porez na novac koji povučete.

• Porezi na nekretnine: Trebali biste početi razmišljati o tome koji novac ili drugu imovinu nadate da ćete prenijeti na svoje voljene. Ponekad zavještavanje imovine prije vaše smrti može biti od koristi za sve strane, uključujući porezne olakšice za vas.

• Ostali oporezivi računi: Porezni račun će postati komplikovaniji ako imate druge oporezive račune sa ulaganjima koja ostvaruju kapitalnu dobit ili prihod od kamata.

Kako poboljšati svoje izglede za penziju

Penzionisanje sa 55 godina sa milion dolara je sasvim moguće, ali moraćete da imate dobar finansijski plan. Možete se pripremiti za uspjeh uz pomoć ovih savjeta:

• Smanjite svoje fiksne troškove: Ako ste zabrinuti koliko će dugo trajati milion dolara, možete značajno smanjiti svoje troškove smanjenjem veličine vašeg doma, preseljenjem u područje sa nižim troškovima života ili otplatom dugova prije nego što odete u penziju.

• Diverzificirajte svoja ulaganja: Diverzificirani investicijski portfelj je odličan način da se rizik minimizira i maksimizira povrat.

• Dobijte stručni savjet: Finansijski savjetnik će biti od suštinskog značaja u kreiranju strategije ulaganja ako želite prijevremeno otići u penziju.

Bottom Line

Ako se nadate prevremenoj penziji sa milion dolara, to je svakako izvodljivo, ali trebali biste dobro razumjeti kako će izgledati vaši troškovi i prihodi u penziji. Planirajte unaprijed i po potrebi dovedite stručnjaka kako biste mogli uživati ​​u penziji bez značajnijih finansijskih iznenađenja.

Savjeti za planiranje penzionisanja

• Kada planirate svoje finansije za penziju, može biti jednako važno da pogledate potrošnju. T. Rowe Price kaže da počnete pod pretpostavkom da ćete potrošiti 75% prihoda prije penzionisanja. Međutim, finansijski savjetnik može pomoći da se odredi tačna očekivanja potrošnje za odlazak u penziju. Pronalaženje finansijskog savjetnika ne mora biti teško. SmartAsset-ov besplatni alat povezuje vas sa do tri provjerena finansijska savjetnika koji opslužuju vaše područje, a vi možete besplatno intervjuirati svoje savjetnike kako biste odlučili koji je pravi za vas. Ako ste spremni pronaći savjetnika koji vam može pomoći da ostvarite svoje finansijske ciljeve, počnite odmah.

• Ako niste sigurni koliko trebate uštedjeti za svoje zlatne godine, razmislite o korištenju SmartAssetovog besplatnog kalkulatora za odlazak u penziju. Naš alat će vam dati procjenu na osnovu toga kada planirate otići u penziju, koliko trenutno štedite, vaših godišnjih troškova penzionisanja i još mnogo toga.

• Želite da se preselite kako biste se ranije penzionisali? Pogledajte nedavnu studiju SmartAsset-a o najboljim gradovima za prijevremeno penzionisanje.

Fotografija: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

Post Mogu li se penzionisati sa milion dolara sa 1 godina? se prvi put pojavio na SmartAsset Blogu.