Osiguranje je ključno za finansijsko osiguranje važne imovine. Ipak, sektor kriptovaluta — što jeste predvidjeno dostići veličinu globalnog tržišta od 4.94 milijarde dolara do 2030. — možda zaostaje kada je u pitanju osiguranje digitalne imovine.
Na primjer, zapaženo je da je manje od 1% svih kripto investicija su trenutno osigurani. Ova statistika je alarmantna, s obzirom na brzi rast i profil visokog rizika povezan sa današnjim tržištem kriptovaluta.
Ben Davis, vođa tima za digitalnu imovinu u Superscriptu - britanskom startupu i brokeru osiguranja s licencom Lloyd's of London - rekao je za Cointelegraph da je kripto marginalizirano kada su u pitanju rješenja za osiguranje.
“Superscript je proveo godine fokusirajući se na osiguranje za nova tehnološka polja. Vodim tim koji se posebno fokusira na kriptovalute i nikada u svojoj karijeri nisam vidio industriju koja je više marginalizirana”, rekao je. Iako sektor kriptovaluta napreduje, Davis vjeruje da mu i dalje nedostaju rješenja za osiguranje zbog snažnog finansijskog fokusa industrije. On je rekao:
„Kripto se bavi nečim veoma fundamentalnim, a to je novac. Ali, kao društvo, skloni smo bježati od ove teme. Kada se tehnološki sektor fokusira na teška pitanja koja se odnose na vrijednost i razmjenu novca, osiguravatelji skloni su se udaljiti od ovog razgovora.”
Rastuća potreba za kripto osiguranjem
Iako to može biti, potreba za rješenjima osiguranja unutar kripto industrije postoji postaje važnija nego ikada ranije. Kako bi popunio ovu prazninu, Davis je objasnio da Superscript preuzima centralizirani pristup kako bi premostio podjelu između tradicionalnih pružatelja osiguranja i kripto kompanija. “Mi prenosimo rizike povezane s digitalnom imovinom na širu osiguravajuću zajednicu. Svi u našem timu drže kriptovalute i komuniciraju s njima, tako da mi govorimo jezikom”, komentirao je.
Kao Lloyd's broker, Davis je objasnio da firma ima iskustvo u sticanju klijenata ispred više osiguravajućih kompanija. Kao takva, firma ima centralizovan pristup finansijama (CeFi) predstavljajući kripto kompanije osiguravajućim kompanijama koje odgovaraju njihovim potrebama. “Radimo s mnogim nepromjenjivim organizacijama tokena, ili kripto kompanijama koje su u partnerstvu s velikim imenima u zabavi, kako bismo pomogli u osiguravanju ugovora s tradicionalnim osiguravajućim kućama. Pružamo osiguranje za cijeli spektar poslovanja s digitalnom imovinom, uključujući platforme za tokenizaciju, rudare, skrbnike, programere blockchain-a i još mnogo toga“, podijelio je on.
Što se tiče procesa koji je uključen, Davis je objasnio da Superscript pomaže u edukaciji osiguravača o problemima vezanim za kriptovalute kako bi se osiguralo da mogu raditi s kompanijama za digitalnu imovinu. Kao i većina tradicionalnih pružatelja osiguranja, Davis je istakao da će osiguravači koji rade s kriptovalutama uzimati premije u fiat valuti, a ne u kripto. „Trenutno tražimo načine za inovacije tako što ćemo ovaj proces učiniti lakšim za naše klijente“, dodao je Davis.
Dok Superscript ima za cilj da premosti jaz između tradicionalnih osiguravača i kripto kompanija, brojna rješenja za osiguranje decentraliziranih financija (DeFi) također su se ostvarila. Dan Thomson, direktor marketinga InsurAce.io — decentraliziranog protokola za zaštitu od financijskih rizika — rekao je za Cointelegraph da iako je kripto osiguranje široko, to u osnovi znači da su korisnici kriptovaluta zaštićeni od određenih rizika i katastrofalnih gubitaka za svoje portfelje. „To je instrument finansijskog osiguranja koji se pojavljuje nakon tržišta od više biliona dolara“, rekao je.
S obzirom na to, Thomson je objasnio da InsurAce ima za cilj riješiti unutrašnje rizike povezan sa DeFi protokolima. Da bi to učinio, Thomson je spomenuo da InsurAce radi tako što u svom protokolu dodjeljuje uloženi kapital kao kapacitet osiguranja. Korisnici DeFi-ja tada mogu kupiti ovaj kapacitet da pokriju svoja ulaganja i uložena sredstva u različitim protokolima. “U slučaju eksploatacije, na primjer, klijenti mogu potraživati putem aplikacije InsurAce. Decentralizovana organizacija ili DAO će tada glasati o legitimnosti ovih tvrdnji”, rekao je Thomson.
Iako se ovaj proces razlikuje od tradicionalnih rješenja osiguranja, pokazao se učinkovitim. Prema Thomsonu, najveća isplata InsurAcea dogodila se kada je Terra ekosistem je urušen u maju 2022.
Nedavno: Nudi li Ethereum Merge novu destinaciju za institucionalne investitore?
“Primili smo ukupno 180 zahtjeva. InsurAce je isplatio 11.7 miliona dolara za 155 pogođenih TerraUSD Classic (USTC) žrtava”, rekao je on. Otprilike 8% InsurAce-ove USTC isplate izvršeno je u stabilnim coinima, dok se 60% sastojalo od tokena sloja 1, a preostalih 4% je plaćeno u tokenu INSUR platforme. Prema Thomsonu, ovaj proces je trajao mjesec dana da se završi, što je obično brže od isplata koje obrađuju tradicionalne osiguravajuće kuće.
S obzirom na decentraliziranu prirodu kripto sektora, ne bi trebalo biti iznenađenje da se drugi projekti fokusiraju na DeFi osiguranje. Adam Hofmann, osnivač i izvršni direktor decentraliziranog protokola osiguranja Nimble, rekao je za Cointelegraph da digitalna imovina mora biti podržana osiguranjem kako bi kripto sektor napredovao. Nakon što je proveo 22 godine u tradicionalnom sektoru osiguranja, Hofmann je osnovao svoju firmu u junu 2021. s ciljem stvaranja demokratičnijeg procesa osiguranja.
Hofmann je objasnio da Nimble primjenjuje tradicionalne koncepte osiguranja na decentralizirane financije. Na primjer, platforma je izgrađena na Algorand blockchainu i radi na osiguravanju DeFi projekata koje pokreće Algorand. No, kao i tradicionalni pružatelji osiguranja, Hoffman je objasnio da se Nimble sastoji od osiguravatelja, procjenitelja potraživanja i usklađivača gubitaka, koji su svi spojeni kako bi pomogli u olakšavanju „skupova rizika“.
„Pul rizika je poput pula likvidnosti, ali to uključuje maloprodajne i institucionalne investitore koji izdvajaju novac za subvencionisanje rizika u osiguranju. Ovo stvara demokratizovaniji proces osiguranja”, primetio je on.
Hofmann je dodao da Nimble radi direktno s kupcima kako bi prikupio važne informacije potrebne za preuzimanje. Ovi podaci se zatim objavljuju na portalu Nimble, omogućavajući korisnicima da kupe osiguranje za određene DeFi platforme.
“Ako korisnici ulože iznos kriptovaluta na platformu koju podržavamo, onda mogu kupiti osiguranje po cijeni. Ova premija ulazi u bazen rizika za taj projekat i klijenti dobijaju nepromenljivi token u svom kripto novčaniku koji predstavlja tu polisu osiguranja”, objasnio je on. U slučaju hakovanja DeFi-ja, Hofmann je spomenuo da će kupci biti odmah obaviješteni i da će primati isplate u kripto direktno u svoje novčanike nakon odobrenja zajednice i pametnog ugovora.
Zaista, čini se da je demokratizacija uobičajena tema među pružateljima kripto osiguranja. Na primjer, Nexus Mutual je diskreciona zajednička usluga koja trenutno pokriva milione dolara u Eteru (ETH) za razne DeFi projekte.
Hugh Karp, osnivač firme, rekao je za Cointelegraph da je platforma automatizirana verzija vrlo stare strukture u kojoj članovi zajedno dijele rizike. “Primarni problem koji Nexus rješava je dijeljenje novih i novih rizika u prostoru kriptovaluta gdje pokrivenost nije dostupna na normalnim tržištima.” Prema Karpu, Nexus to čini tako što omogućava članovima da odluče o tome kako bi se rizici trebali odrediti, zajedno s načinom plaćanja potraživanja.
Iako bi ovaj pristup mogao biti dobar za kripto industriju, Karp je napomenuo da izgradnja povjerenja s kupcima kako bi se osiguralo da će istinska potraživanja biti isplaćena ostaje izazov. “Ovo se može postići samo vremenom i rezultatima. Također je izazovno odmjeriti cijenu rizika na odgovarajući način, a vidjeli smo i neke druge platforme za kripto osiguranje koje su imale problema s ovim nedavno s kolapsom Terra.”
Obrazovanje je ključno da bi DeFi i CeFi osiguranje krenulo
Dok neki članovi ekosistema kriptovaluta gledaju na centralizirane pristupe osiguranje digitalne imovine kao štetne, evidentno je da su potrebna i CeFi i DeFi rješenja. “Tradicionalni CeFi osiguravači često imaju lošu reputaciju, ali samo ove godine vidio sam više tradicionalnih osiguravača koji ulaze u kripto prostor nego što sam vidio u posljednjih pet godina moje karijere”, rekao je Davis.
Ovo je postao slučaj, posebno kada je u pitanju više institucionalnih investitora ući u sektor digitalne imovine. “Mnoge kompanije koje osiguravamo moraju imati finansijsku podršku od tradicionalnih osiguravajućih društava koja su regulirana,” primijetio je Davis. Ova ideja takođe počinje da odjekuje kod DeFi provajdera. Na primjer, Hofmann je spomenuo da je Nimble u procesu dobivanja dozvole za osiguranje preko Bermudske monetarne uprave kako bi se osigurala i DeFi i tradicionalna zaštita kapitala osiguranja. U međuvremenu, Hofmann vjeruje da je važno da Fondacija Algorand podržava Nimble pružanjem certifikata platformi za korisnike.
Čak i uz certifikate i kredibilitet, osiguranje kripto imovine ostaje težak posao. Na primjer, brojne burze kriptovaluta su nedavno bile na udaru kritika zbog lažnih tvrdnji da su osigurani.
Prošlog mjeseca, vodeća mjenjačnica kriptovaluta FTX primila je pismo od Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) u kojoj se berza optužuje da lažno implicira da korisnička sredstva su bila osigurana FDIC-om.
Štaviše, Celsius — platforma za pozajmljivanje kriptovaluta koja je nedavno bankrotirala — suočava se sa tužbom na osnovu krivotvorenih tvrdnji da je digitalna imovina korisnika osigurana. „Izazov industrije osiguranja je to što može biti zbunjujuće. Ljudi, kao i organizacije, ponekad ne znaju za šta su zapravo pokriveni,” rekao je Davis. Zbog toga, Davis vjeruje da se povjerenje unutar organizacije ili cijele industrije može lako narušiti.
Nedavno: Metaverse postaje platforma za ujedinjavanje modnih zajednica
Kako bi se osigurao nesmetan razvoj koji napreduje, stručnjaci iz industrije se slažu da je potrebno više obrazovanja. Za Davisa, ovo počinje edukacijom tradicionalnih brokera osiguranja o tome kako se nositi s kripto potraživanjima. S druge strane, rješenja usmjerena na DeFi moraju se fokusirati na pomoć investitorima da shvate šta je pokriveno od samog početka.
„Na primjer, volatilnost tržišta može stvoriti zabunu. InsurAce također ne KYC klijente, ali protokol navodi da je njihova imovina osigurana preko nas na njihovoj web stranici. Kada se dogodio incident u Terri, kupcima nije bilo jasno o njihovoj pokrivenosti”, rekao je Thomson. S obzirom na ovu složenost, Thomson vjeruje da će ogromnu većinu osiguranja osigurati kripto-nativna rješenja.
“Rizici su vrlo novi i zahtijevaju duboko stručno znanje koje naši članovi posjeduju. Neki tradicionalni provajderi počeli su da uranjaju prste u prostor, ali pretpostavljam da će imati nekoliko pogrešnih pokreta i napredak će potrajati dosta vremena.”
Izvor: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options