Trebate li prihvatiti ponudu prijevremenog penzionisanja?

Kompanije koje žele da smanje ili preoblikuju svoje osoblje često nude zaposlenima paket poticaja kako bi ih ohrabrili da dobrovoljno napuste posao, često prije uobičajenog datuma penzionisanja. Ako se nađete u ovoj poziciji, morat ćete odmjeriti niz faktora prije nego odlučite da li je prihvatanje paketa prijevremenog penzionisanja pravi potez ili ne.

Ponude su ponekad lične, prilagođene samo vama. U drugim slučajevima, ponuda otkupa se proširuje na cijelu organizaciju, na određene odjele ili na zaposlenike koji su dostigli određeni vijek trajanja.

Takva ponuda može vas oduševiti mogućnošću da dobijete nadoknadu zbog prijevremenog napuštanja posla. Na kraju krajeva, velikodušan paket za prijevremeno penzionisanje mogao bi zapravo predstavljati priliku, kao što je korištenje svojih prihoda kao odskočna daska za pokretanje vlastitog posla.

Suprotno tome, samo primanje poziva može izazvati zabrinutost zbog očigledne spremnosti vašeg poslodavca da vas pusti—i za vašu budućnost u kompaniji ako odbijete ponudu.

Kada se vaše početne emocije slegnu, vrijeme je da pažljivo procijenite hoćete li prihvatiti, odbiti ili možda pregovarati o predloženoj ponudi. Nemojte žuriti sa odlukom, jer će ona na kraju uticati na mnoge aspekte vašeg života. Ova ključna pitanja će vam pomoći u procesu.

Šta je uključeno u ponudu?

Iako se specifičnosti razlikuju, srce paketa prijevremenog penzionisanja je uvijek otpremnina koja se sastoji od sedmica, mjeseci ili čak godina plata. Taj iznos može biti zaslađen takvim dodacima kao što su plaćeno osiguranje i outplacement usluge koje će vam pomoći da pređete na novi posao.

Otpremnine

Nijedan zakon ne propisuje iznos otpremnina prijevremeni penzioneri moraju biti ponuđeni u SAD-u Uobičajeno je, međutim, da se zaposlenima ponudi jedna do dvije sedmice otpremnine za svaku godinu radnog staža u kompaniji. Ponuda može biti veća za rukovodioce i više menadžere.

Ponekad će poslodavac dodijeliti dodatne godine radnog staža kako bi ponudu učinio unosnijom i privlačnijom. Taj bonus u službi ne samo da povećava otpremninu, već i kompaniju pansion uključena, može poslužiti za povećanje eventualnih isplata iz tog plana.

Nekoliko drugih aranžmana prihoda može biti dio ponude. Najprivlačnije bi moglo biti ono što je poznato kao nastavak plate. Obično se nudi zaposlenima koji su blizu starosne granice za odlazak u penziju, ova funkcija pokreće nastavak isplate plata sve dok se ne dostigne ta dob. Ponuda može biti dodatak ili umjesto otpremnine.

Neki paketi za prijevremeno penzionisanje također uključuju ono što je poznato kao premošćivanje. Ovo je dodatak na dohodak osmišljen da premosti jaz između prijevremenog penzionisanja i sticanja prava socijalno osiguranje. Iznos beneficije je često jednak onome što bi zaposlenik dobio od socijalnog osiguranja sa 62 godine.

U idealnom slučaju, vaša otpremnina bi također trebala uključivati ​​isplatu za svaki naplaćeni odmor ili neiskorišteno bolovanje. Međutim, ova sredstva (naročito bolovanje) možda neće biti dio ponude.

Pokrivenost osiguranjem

The rastući troškovi zdravstvenog osiguranja je poslužio za smanjenje broja kompanija koje nude zdravstveno osiguranje svojim penzionerima. A to je zauzvrat učinilo ovu pogodnost sve rjeđom u paketima za prijevremeno penzionisanje. Međutim, tamo gdje je dostupno, naknada pokriva penzionisane zaposlene dok ne steknu pravo zdravstvena zaštita i može ponuditi dodatno pokriće za starije od 65 godina.

Češća kao dio paketa prijevremenog penzionisanja je ponuda za pokrivanje troškova vaše kompanije zdravstveno osiguranje politike, kako je navedeno u Zakon o konsolidiranom omnibus budžetskom usklađivanju (COBRA). COBRA odredbe omogućite privremeni nastavak pokrića koje ste imali kod svog poslodavca do 18 mjeseci, a ponekad i duže pod određenim okolnostima. Rijetko je da paketi za prijevremeno penzionisanje pokriju troškove premija za cijeli taj period, ali mnogi nude isplatu premija do šest mjeseci.

Kompanije sa više od 20 zaposlenih moraju ponuditi opciju COBRA, iako nisu u obavezi da pokriju bilo koji njen trošak. Osim toga, mnoge države imaju lokalne zakone slične COBRA-i. Oni se obično odnose na zdravstvene osiguravače poslodavaca koji imaju manje od 20 zaposlenih i često se nazivaju mini-COBRA planovima.

Također možete pitati može li vaš poslodavac pokriti životno osiguranje i invalidsko osiguranje za taj period, ili najmanje jedan mjesec, prije nego što ponudi opciju nastavka.

Penzionska imovina

Šta će se desiti sa vašim penzionim planom, penzionim planom i planom zaliha zavisi od države i poslodavca. Zatražite kopiju pravila i pregledajte ih—sa svojim advokatom, ako ga angažirate za proces.

Outplacement Services

Mnogi poslodavci, posebno veliki, nude nekoliko sedmica ili mjeseci outplacement usluge kao dio otkupni paketi. Usluge outplacement obično uključuju savjetovanje jedan na jedan, mogućnost rada u zajedničkim kancelarijskim prostorima i mogućnost pridruživanja grupama za diskusiju ili podršku koje organizira kompanija za outplacement.

Pitajte svog poslodavca da li je spreman produžiti uslugu i pokriti troškove produženja usluge u slučaju da ne nađete novi posao nakon predviđenog vremena. Ako ste upoznati s različitim uslugama u vašem području, možete zatražiti i da sami odaberete uslugu—iako poslodavci često sklapaju velike ugovore o korištenju određenog provajdera.

Manje, ili jednostavno manje velikodušne, kompanije mogu ponuditi pomoć pri zapošljavanju nakon odlaska koja je manje uključena, kao što je plaćanje usluge koja će vam pomoći da napišete ili prepišete svoj životopis.

Ostale pogodnosti

Saznajte možete li zadržati bilo koju imovinu kompanije koju sada koristite, kao što je laptop, i neka poslodavac to pismeno potvrdi. Neke druge opcije koje treba razmotriti uključuju produženje upotrebe iznajmljenog službenog automobila ili članstva u klubu zdravlja koji sponzorira kompanija.

Možete li pregovarati da zasladite dogovor?

Lovci na posao obično znaju da mogu pregovarati o plaćama i beneficije kada se zaposle, ali možda neće shvatiti da se ista fleksibilnost može primijeniti na uslove njihovog odlaska – čak i sa paketom prijevremenog penzionisanja koji je predstavljen kao o kojem se ne može pregovarati.

Istraživanje izdašnijeg paketa može biti plodonosno ako vam, na primjer, ne trebaju sve komponente ponude. Ako ste, recimo, pokriveni zdravstvenom njegom prema politici zaposlenika supružnika, možete zatražiti da se troškovi kompanije za pružanje besplatnog COBRA pokrića, ili barem dio toga, dodaju otpremninama.

Možda ćete uživati ​​u većoj prednosti pri pregovaranju ako vaša radna istorija, posebno nedavno, uključuje povratne informacije o učinku ili incidente koji bi mogli podržati slučaj diskriminacije po godinama. Kompanije nastoje izbjeći formalne izazove koji se odnose na otpuštanje i pravnu, reputaciju i finansijsku štetu koju mogu uzrokovati. Ako vaš poslodavac osjeti da je podložan takvoj pritužbi, možda će odlučiti da zasladi posao umjesto da rizikuje spornu – i potencijalno skupu – pravnu bitku. 

Kako će to uticati na vaše finansije?

Jednom kada imate najbolju ponudu za koju mislite da možete postići, vrijeme je da dublje istražite njen utjecaj na vaš život. Prihvatanje ponude za prijevremeno penzionisanje gotovo će sigurno uticati na vašu finansijsku situaciju u penziji ili – ako planirate da nastavite raditi – godinama prije nego što odete u penziju.

Ako još nemate sveobuhvatan finansijski plan za odlazak u penziju, sada je vrijeme da ga napravite. Ključna komponenta takvog plana je izračunati, najbolje što možete, prihod koji će vam biti potreban kako bi pokrili svoje troškove i utvrdili odakle bi taj novac mogao doći. Ovdje ćete, naravno, morati razmotriti šta bi ponuda za prijevremeno penzionisanje mogla pružiti u svjetlu ovih brojeva.

U idealnom slučaju, vaše planiranje bi trebalo da uključuje scenarije za prihvaćanje i odbijanje paketa, a moguće i za nekoliko putanja unutar svakog od njih. Na primjer, ako planirate prihvatiti paket i dobiti drugi posao, može imati nekoliko scenarija koliko dugo može potrajati prije nego što se novi posao materijalizira.

Naravno, plan takođe treba da razmotri kako se troškovi mogu razlikovati po scenariju, uključujući zdravstveno osiguranje, putovanje na posao i stanovanje.

Mora se uzeti u obzir i porezni uticaj ponude. Ovisno o vašoj dobi, povlačenja iz vašeg penzionog plana mogu biti predmet kazne od 10% pored redovnog poreza na dohodak ako ste mlađi od 59½. Oni su potencijalni izuzeci od ovoga za 401 (k) planova a savjetnik vam može pomoći da utvrdite da li se ovo odnosi na vašu situaciju. U idealnom slučaju, novac možete zadržati u planu vašeg trenutnog poslodavca ili ga prebaciti u IRA putem a direktan prenos (od poverenika na poverenika)., što neće uticati na vaše poreze.

Koliko ste sretni u svom poslu?

Vaše zadovoljstvo ili nezadovoljstvo na poslu će uticati na vaš entuzijazam za prihvatanje paketa, a možda i na finansijski rizik ili žrtvu koju ste spremni da podnesete da biste ga prihvatili.

Zatim morate uzeti u obzir da se kultura radnog mjesta – i vaš vlastiti moral – mogu promijeniti nakon što se otkupi desi. Ako se drugim kolegama nude paketi, da odu u prijevremenu penziju ili na neki drugi način, neki od ljudi i drugarstva u kojima ste uživali u svom poslu mogu biti izgubljeni.

Imajte na umu, također, da ako programi otkupa ne privuku onoliko kupaca koliko je kompanija očekivala, mogu uslijediti otpuštanja. Radna mjesta na kojima se talasi zaposlenih nehotice otpuštaju obično su nesretna i stresna.

Suprotno tome – ako se osjećate sigurni u svoju percipiranu vrijednost za kompaniju – odlazak starijeg osoblja, posebno sa rukovodećih pozicija, može predstavljati prilike. A oni koji uzimaju paket mogu uključivati ​​određene saradnike čije prisustvo vam sigurno neće nedostajati.

Hoćete li na kraju ipak biti pušteni?

Dobivanje ponude za prijevremeno penzionisanje ponekad je signal – a ne ohrabrujući – od kompanije o vašoj budućnosti tamo. Ovo posebno važi ako je ponuda bila jedinstvena za vas ili je proširena samo na mali broj radnika.

„Po mom iskustvu, kada se osoba nađe na 'listi', njen poslodavac je odlučio da treba da ode, i, bilo sada ili kasnije, to će se generalno dogoditi,” kaže finansijski savetnik i autor Roger Wohlner. I buduća otpremnina vjerovatno neće biti tako velikodušna kao trenutni paket, upozorava on. “Gotovo bez izuzetka, prema mom iskustvu, početni paket prijevremenog penzionisanja koji nudi kompanija je najunosniji.”

Bez obzira na to koliko se osjećate sigurno, pokušajte precizno procijeniti koliko je jaka vaša pozicija u kompaniji. Razmislite o tome da svoju samoprocjenu dopunite mišljenjima prijatelja s posla ili kolega kojima vjerujete. Pitajte ih za njihov uvid u to kako vas menadžment može vidjeti. Ako su i oni dobili ponudu, istražite kako procjenjuju vlastitu sigurnost i kako vide budući put poslodavca. 

Ponekad je korisno – ako malo izaziva tjeskobu – pitati svog šefa ili predstavnika za ljudske resurse koji vodi program za njihov uvid u kompaniju i sve buduće promjene koje bi mogle uticati na vas.

Trebate li stručnu pomoć u procesu?

Uz paket prijevremenog penzionisanja, može biti od pomoći imati usluge stručnjaka finansijskog savjetnika. Ta osoba vam može pomoći u procjeni finansijskih posljedica paketa i koliko su one usklađene s vašim finansijskim potrebama i ciljevima. Oni mogu biti posebno vrijedni kada je u pitanju kreiranje i analiza različitih scenarija oko prihvaćanja ili odbijanja ponude.

I to možda nije sve što vam treba. Nakon inicijalne revizije ugovora, možete odlučiti unajmiti advokata. To bi moglo biti posebno pametno ako imate dokaze o diskriminaciji, ako je jezik u paketu previše komplikovan ili širok, ili ako je sporazum dugačak nekoliko stranica.

Obavezno unajmite stručnjaka za radno pravo. Pitajte advokata koji državni zakoni, ako ih ima, regulišu sporazume o otpremninama i da li postoje određene odredbe u pogledu vremena i iznosa plaćanja. Advokati za zapošljavanje vjerovatno poznaju prakse otpremnina i otkupa uobičajene u vašem regionu ili polju, a možda su čak i ranije imali posla s vašom kompanijom. Ako ste član sindikata, trebali biste se obratiti svojim sindikalnim predstavnicima za savjet i pojašnjenje.

Ako naknadno odlučite da osporite, ili čak samo pregovarate sa kompanijom o paketu, vaš advokat može biti vaš agent. Ovo može dati bolje rezultate i smanjiti stres u pregovorima.

Ti pregovori mogu prevazići finansijska pitanja. Na primjer, advokat može pomoći da se dogovorite i dobijete potpis od kompanije o dogovorenoj najavi vašeg odlaska i pismu preporuke. Ti dokumenti se mogu priložiti uz sporazum.